Tener toda la documentación preparada de antemano es la forma más eficaz de acelerar la aprobación de tu hipoteca. Aquí tienes el listado completo, organizado según tu situación laboral.
Documentación común para todos los perfiles
- DNI/NIE en vigor de todos los titulares de la hipoteca.
- Últimos movimientos bancarios, normalmente de los últimos 3-6 meses.
- Declaración de la Renta (IRPF) del último ejercicio disponible.
- Justificante de otras deudas activas: préstamos personales, financiación de coche, tarjetas revolving.
- Contrato de arras o de compraventa de la vivienda que quieres adquirir.
- Justificante del ahorro disponible para la entrada y los gastos (extractos bancarios, no basta con declararlo verbalmente).
Si eres trabajador por cuenta ajena (asalariado)
- Últimas 2-3 nóminas.
- Contrato de trabajo vigente.
- Informe de vida laboral actualizado, que puedes descargar desde la Seguridad Social con certificado digital o Cl@ve.
- Si llevas poco tiempo en el puesto actual, puede pedirse también el contrato anterior, para demostrar continuidad laboral.
Si eres autónomo
- Últimos 2 ejercicios de declaración de la Renta (IRPF) completos.
- Modelos trimestrales de IVA (303) y de retenciones (130 o 131) del año en curso.
- Recibo de autónomos (RETA) al corriente de pago.
- Certificado de estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social.
- En algunos casos, balance y cuenta de resultados si tienes gestoría que los prepare, para reforzar la solvencia demostrada.
Ten en cuenta que los autónomos suelen enfrentar un análisis algo más exhaustivo, precisamente por la mayor variabilidad de sus ingresos frente a un asalariado con nómina fija.
Si eres pensionista
- Certificado de pensión emitido por la Seguridad Social o la entidad gestora correspondiente.
- Últimos recibos de la pensión en cuenta bancaria.
- Declaración de la Renta del último ejercicio, si procede.
Si vas a comprar con más de un titular
- Toda la documentación anterior duplicada para cada titular.
- Si no estáis casados en régimen de gananciales, conviene aclarar desde el inicio cómo se va a repartir la propiedad y la responsabilidad de la deuda (proindiviso, porcentajes, etc.), ya que esto se refleja en la escritura.
Documentación sobre la vivienda que vas a comprar
- Nota simple registral actualizada de la vivienda.
- Último recibo del IBI pagado.
- Certificado de estar al corriente de pago de la comunidad de propietarios.
- Cédula de habitabilidad o certificado de eficiencia energética, según lo exija tu comunidad autónoma.
- Si la vivienda tiene hipoteca previa del vendedor, certificado de deuda pendiente para gestionar su cancelación en el momento de la firma.
Consejos para agilizar el proceso
- Reúne toda la documentación antes de iniciar la solicitud, en lugar de entregarla poco a poco; esto es lo que más retrasa la tramitación en la práctica.
- Si eres autónomo, actualiza tu documentación fiscal con antelación, ya que suele ser lo que más tiempo lleva reunir.
- Guarda copias digitales de todo, para poder enviarlas rápidamente si el banco te pide alguna aclaración adicional.
Conclusión
La documentación varía según tu situación laboral, pero el principio es el mismo para todos los perfiles: cuanta más información entregues de forma completa y ordenada desde el primer momento, más rápido avanzará tu solicitud. Prepara este listado con antelación, especialmente si eres autónomo, ya que suele ser el perfil que más tiempo necesita para reunir toda la documentación fiscal requerida.
Este artículo tiene fines informativos y no sustituye el asesoramiento personalizado de una entidad financiera o un asesor hipotecario, que podrá valorar tu caso concreto.