Antes de hablar con ningún banco, es útil tener una idea realista de cuánto pagarías cada mes según distintos escenarios. Con la calculadora de abajo puedes simular tu cuota mensual en segundos, simplemente ajustando el precio de la vivienda, tu entrada, el tipo de interés y el plazo.
Calculadora de cuota hipotecaria
Calcula tu cuota mensual estimada y el total de intereses según el precio, la entrada, el tipo de interés y el plazo.
Cuota mensual estimada
— / mes
Cálculo orientativo mediante sistema de amortización francés (cuota constante), sin incluir comisiones, seguros vinculados ni gastos de la operación. El tipo de interés real depende de la oferta final de cada entidad. Esta herramienta tiene fines informativos y no sustituye una oferta vinculante (FEIN) de tu banco.
Cómo se calcula la cuota (para quien quiera entender la fórmula)
La calculadora utiliza el sistema de amortización francés, el más habitual en las hipotecas españolas, en el que la cuota mensual es constante durante toda la vida del préstamo, aunque la proporción entre capital e intereses que pagas cada mes va cambiando con el tiempo.
La fórmula es la siguiente:
Cuota = C × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n - 1]Donde:
- C = capital pendiente a financiar (precio de la vivienda menos tu entrada)
- r = tipo de interés mensual (el TIN anual dividido entre 12)
- n = número total de cuotas (años del préstamo × 12)
Qué significa cada resultado de la calculadora
- Cuota mensual: lo que pagarías cada mes si el tipo de interés se mantuviera constante durante toda la vida del préstamo (esto solo es realista en una hipoteca fija; en una variable, la cuota cambiará en cada revisión).
- Capital a financiar: el precio de la vivienda menos la entrada que aportas, es decir, lo que realmente te presta el banco.
- Total de intereses: la suma de todo lo que pagarás en concepto de intereses durante toda la vida del préstamo, por encima del capital prestado.
- Total a devolver: capital más intereses, es decir, el coste total real de la hipoteca.
Un ejemplo práctico
Si simulas una vivienda de 200.000 €, con una entrada del 20% (40.000 €), un tipo de interés fijo del 2,80% y un plazo de 25 años, la calculadora te mostrará que financiarías 160.000 €, con una cuota mensual aproximada y un total de intereses que puede sorprenderte: en plazos largos, es habitual que los intereses acumulados superen una parte muy significativa del capital prestado, especialmente si el tipo de interés es alto o el plazo es muy largo.
Por qué el plazo afecta tanto al coste total
Alargar el plazo reduce la cuota mensual, lo que hace la hipoteca más accesible a corto plazo, pero incrementa notablemente el total de intereses pagados durante la vida del préstamo. Prueba a mover el control de plazo en la calculadora entre 15 y 35 años con los mismos datos de precio, entrada y tipo de interés, y verás cómo cambia el total de intereses, aunque la cuota mensual varíe menos de lo que podrías pensar.
Limitaciones de esta calculadora
Esta herramienta ofrece una estimación orientativa, útil para hacerte una idea antes de hablar con el banco, pero no sustituye una oferta real. No incluye:
- Comisiones de apertura, si las hubiera.
- El coste de los seguros vinculados obligatorios (vida, hogar) que muchos bancos exigen para ofrecer sus mejores condiciones.
- Los gastos de la operación de compra (ITP, notaría, registro, gestoría, tasación), que debes sumar aparte a tu presupuesto de ahorro.
- Las variaciones futuras del Euríbor, si simulas una hipoteca variable: el cálculo asume un tipo constante durante toda la vida del préstamo.
Para conocer las condiciones reales aplicables a tu caso, pide siempre la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) al banco antes de decidir.
Esta calculadora tiene fines informativos y no constituye asesoramiento financiero ni una oferta vinculante. Consulta siempre con tu entidad financiera o un asesor hipotecario para conocer las condiciones exactas aplicables a tu situación.